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重磅 | 銀監會、發改委聯合印發《指導意見》 要求銀行業做好重大工程項目建設金融服務


來源:《中國農村金融》雜志社       發布時間:2015-8-25 10:08:03     點擊率:109


【新聞現場】


  8月21日,銀監會、發改委就近日印發《關于銀行業支持重點領域重大工程建設的指導意見》(銀監發〔2015〕43號,以下簡稱《指導意見》)聯合召開新聞發布會,要求銀行業做好重大工程項目建設金融服務。


  發改委投資司副司長韓志峰在發布會上指出,此舉是為了更好地引導信貸資金進入實體經濟。目前,投資本身面臨比較大的下行壓力,再加上項目到位資金比較緩慢,投資增長缺乏有力的支撐。國家統計局數據顯示,2015年1到7月,全國固定資產投資近29萬億元,同比增長11.2%。同時,投資到位資金同比增6.8%,比投資增速低4.4個百分點,“投資增速持續下降,其中很重要的原因是投資到位資金較少。”韓志峰說。


  “銀監會鼓勵以重大工程項目為基礎資產的ABS發行。”銀監會政策研究局巡視員葉燕斐說。他介紹道,銀行還是很愿意支持國家倡導的重大項目工程的,雖然重大項目工程貸款利率要下浮或實行基準利率,但不良貸款防控壓力相比中小微企業貸款還是會小一些。


  據介紹,截至5月末,發改委推出的7類重大工程包累計完成投資3.1萬億元。針對這些重大工程,國開行已承諾貸款逾1.1萬億元,目前實際發放719億元。發布會上,國開行業務發展局副局長呂辛表示,爭取今年發放貸款2萬億元。


  農行則表示,為響應國家加大大型水利建設項目投資力度的要求,農業銀行與水利部聯合召開了專題會議,加強了政銀合作,在水利項目上還完成意向性授信近7000億元。



  【官方聲音】


  為全面貫徹落實國家重大戰略部署,切實發揮銀行業對重點領域重大工程項目建設的支持作用,中國銀監會與發展改革委近日聯合印發《關于銀行業支持重點領域重大工程建設的指導意見》(銀監發〔2015〕43號,以下簡稱《指導意見》),引導銀行業金融機構完善工作機制和信貸政策,加強信貸管理和金融創新,以重點領域重大工程為核心,全面做好國家重大戰略部署的金融服務工作。


  《指導意見》從總體要求、優化信貸管理與政策、持續推進金融創新、加強風險管理與防控、強化監督指導與協作等方面,對銀行業支持重點領域重大工程提出有針對性的要求,引導銀行業在促進經濟金融可持續發展方面切實發揮重要作用。


  一是強調提供差別化的信貸支持。《指導意見》提出,對于重大工程項目建設的信貸政策,要綜合考慮項目特點,實施精細化、差別化的分類管理。并要求各類銀行業金融機構根據自身定位和優勢特點,有區別、有側重地對重大工程項目建設予以支持。


  二是鼓勵通過金融創新滿足項目資金需求。《指導意見》鼓勵銀行業金融機構實施銀團貸款、聯合授信等信貸創新,積極開展排污權抵質押等擔保方式創新,探索進行金融租賃、資產證券化等融資模式創新。鼓勵支持鐵路發展基金募集及政府社會資本合作項目建設。


  三是強調風險管控的重要性及銀行的主體責任。《指導意見》明確提出銀行業金融機構要切實承擔起風險防控的主體責任,從項目合規性的確認、還款保障條件的落實、貸中貸后管理工作的開展、風險管理體系的建設等方面,采取有效措施,控制項目授信風險,實現服務實體經濟與防范金融風險相結合。


  四是強調各主體間的溝通協作。《指導意見》強調,發展改革部門加強對重大工程項目的規劃和指導,提高項目的有效性、針對性和經濟性,并加強與銀行業信息共享的時效性。此外,要求各銀監局加強指導,推動當地銀行業協會牽頭,促進加強銀行同業間在支持重大工程項目建設中的溝通協作。



  附1:


  中國銀監會政研局負責人、發展改革委投資司負責人、開發銀行業務發展局負責人就《關于銀行業支持重點領域重大工程建設的指導意見》答記者問——


  1.為何考慮制定和發布《指導意見》?


  答:今年是“十二五”最后一年,是我國經濟結構戰略性調整承上啟下的關鍵時期。重點領域重大工程項目的建設,關系著國家“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶等重大戰略的落地實施,對國民經濟平穩健康發展有著重要支撐作用。銀監會、發展改革委印發《關于銀行業支持重點領域重大工程建設的指導意見》,主要是出于以下三個方面的考慮:


  一是落實黨中央、國務院工作部署,推動國家重大戰略落地。2014年底,中央經濟工作會議明確提出,要重點實施“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶等三大戰略。2015年初,《政府工作報告》中提出,要“啟動實施一批新的重大工程項目”。隨后,三大戰略的頂層設計規劃及重點領域投融資的相關政策依次出臺。圍繞黨中央、國務院關于重大戰略的工作部署,發展改革委先后推出了包括糧食水利、重大交通、油氣及礦產資源保障、信息電網油氣等重大網絡、健康養老服務、生態環保、清潔能源、新興產業等在內的重大項目工程包。此外,新的工程包也在籌劃之中。適時出臺《指導意見》,是貫徹落實黨中央、國務院重大戰略工作部署,指導銀行業服務實體經濟平穩健康發展的重要舉措。


  二是促進經濟健康可持續發展。發展改革委所確定的重點領域重大工程項目具有以下特點:第一,有利于調結構、補短板,加強薄弱環節建設,增加公共服務產品供給。第二,對經濟社會發展具有全局性、基礎性、戰略性意義,可促進形成新的經濟增長點。第三,符合“十二五”規劃和相關規劃要求,符合國家產業政策。第四,具備一定工作基礎,能夠盡早推進見效。因此,引導銀行業支持重點領域重大工程項目建設,對遏制當前經濟下行風險,實現穩增長、促改革、調結構、惠民生的目標有著重要意義。


  三是加強風險防范,確保銀行業金融機構可持續發展。明確要求銀行業金融機構在支持重大項目建設中,要注重風險管控并切實承擔風險防控的主體責任。要按照自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束的商業化原則自主審貸,從項目合規性的確認、還款保障條件的落實、貸中貸后管理工作的開展、風險管理體系的建設等方面,采取有效措施,控制項目授信風險,實現服務實體經濟與防范金融風險相結合。


  2.《指導意見》中所指重點領域重大工程的具體范圍?


  答:總體上看,與落實國家“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶等重大戰略相關的重大項目,均屬于《指導意見》引導銀行業支持的范圍。實際操作中,以發展改革委發布的重大工程包為依托和對象開展重點支持。目前,已發布的工程包包括糧食水利、重大交通、油氣及礦產資源保障、信息電網油氣等重大網絡、健康養老服務、生態環保、清潔能源、新興產業等,今后應會有新的工程包陸續推出。


  3.《指導意見》會否影響商業銀行獨立審貸并加大金融風險?


  答:《指導意見》強調銀行業要堅持獨立審貸,有效控制金融風險并承擔相應的風險控制主體責任。首先,銀行業金融機構要確保項目建設的合規性。在明確項目正式取得各類審批(核準)文件的同時,確保項目資本金足額到位并與貸款配套使用,確保項目實施進度與已投資額相匹配。再有,要切實落實還款保障條件。銀行業金融機構要按照自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束的商業化原則自主審貸,全面、深入評估項目風險,嚴格把關。此外,要做好貸中貸后管理工作。嚴格按照貸款合同約定發放和使用貸款,堅持專款專用。對各類可能影響貸款質量的因素進行動態監測分析,對可能影響貸款安全的不利情形及時采取針對性措施。最后,要推進風險管理體系建設。通過加強風險監測和預警、強化項目全周期風險管理、完善風險緩釋機制等手段,防范銀行業內外部風險、表內外風險的交叉傳導。


  4.《指導意見》提出哪些激勵政策?


  答:《指導意見》中對于銀行業的激勵政策,可以分為以下三個方面:


  一是鼓勵金融創新。鼓勵銀行業金融機構在防范風險的前提下進行金融創新。通過實施銀團貸款、聯合授信等開展信貸創新;通過靈活運用排污權、各類預期收益權等進行抵質押擔保方式創新;探索開展金融租賃、資產證券化等融資模式創新。鼓勵發揮信托功能支持鐵路發展基金募集;鼓勵針對政府社會資本合作項目特點開展金融服務創新。


  二是鼓勵開展差異化的金融服務。鼓勵銀行業金融機構對于重大工程項目建設的信貸政策,綜合考慮項目特點,實施精細化、差別化的分類管理。各類銀行業金融機構可根據自身定位和優勢特點,有區別、有側重地對重大工程項目建設予以支持。


  三是鼓勵銀行間同業協作。鼓勵銀行業在項目規劃、項目評審評級、授信額度核定、還款安排、貸款管理及風險化解等方面的合作與協調,通過建立資源共享、運作順暢、服務高效的同業合作機制,有效防范過度授信、多頭授信及集團客戶風險。


  5.如何加強部門間的溝通協作?


  答:一方面,發展改革部門將通過進一步健全項目清單,搭建重大工程項目信息平臺等方式,加強與銀行業監管部門、銀行業金融機構信息共享的時效性。另一方面,銀行業監管部門也將積極與發展改革部門進行溝通聯系,配合做好相關工作。


  附2:


  中國銀監會 國家發展和改革委員會

 關于銀行業支持重點領域重大工程建設的指導意見


  銀監發〔2015〕43號


  各銀監局,各省、自治區、直轄市及計劃單列市、新疆生產建設兵團發展改革委,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,金融資產管理公司,各協會:


  為全面貫徹落實黨中央、國務院關于穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險的各項工作要求,持續推進“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶建設等重大戰略的實施,切實發揮銀行業金融機構對國家重點領域重大工程項目建設的支持作用,促進經濟金融健康可持續發展,現提出以下指導意見:


  一、總體要求


  (一)指導思想。全面貫徹落實黨中央、國務院有關國家重大戰略和重大工程項目建設的文件精神,以重點領域重大工程為核心,強化政銀企社合作及信息共享,完善工作機制和信貸政策,加強信貸管理和金融創新,全面做好國家重大戰略部署的金融服務工作。立足銀行業金融機構定位和自身優勢,主動對接、積極支持重大工程項目建設,確保重大政策有效落地、金融風險有效防范,推動經濟發展提質增效。


  (二)基本原則。堅持落實國家戰略與商業可持續相結合,堅持推進政策落實與優化金融服務相結合,堅持促進轉型升級與金融創新相結合,堅持服務實體經濟與防范金融風險相結合。


  二、優化信貸管理與政策


  (三)健全工作機制。加強組織領導,明確管理層、牽頭部門有關職責,強化全行統籌安排,切實落實政策要求,加大推進力度。完善項目管理機制,做好重大工程項目的信貸政策、業務授權、產品創新、資源配置等系統安排。定期收集、主動跟進重大項目建設信息,與項目開展及時、有效對接。


  (四)完善差別化信貸政策。制定完善重大工程項目信貸政策,科學設定重大工程項目信貸準入門檻,完善項目評價方法和模型,綜合考慮項目所屬行業、所處區域及發展的可持續性等因素,實施精細化、差別化的分類管理。


  (五)優化信貸流程。進一步提高信貸管理水平,優化重大工程項目的受理審批流程和信貸評審方式,對符合一定條件的重大工程項目開展預評審,提高審批效率。對時效性較強的重大工程項目,可優先安排審批。科學測算項目投資規模和未來現金流回報,根據項目建設和運營周期,合理確定融資業務品種、規模和期限。


  (六)增強信貸投放能力。擴大信貸資產證券化基礎資產范圍,加快信貸資產流轉,盤活信貸存量。在依法合規的前提下,用足貸款核銷等政策空間,積極采用市場化手段,多渠道、批量化處置不良貸款,為新增貸款騰出空間。通過貸款重組、發放并購貸款等方式,推動低效企業兼并重組,提高存量資金使用效率。


  (七)推行綠色信貸。踐行可持續發展的綠色理念,加強能力建設,積極創新綠色金融產品和服務,強化重大工程項目的綠色低碳化建設和運營管理,有效防范項目的環境和社會風險。


  (八)提供差異化金融服務。根據發展定位,有區別有側重地進行重點支持。開發性、政策性金融機構要發揮中長期投融資優勢,在業務范圍內以財務可持續為前提為生態環保、農林水利、中西部鐵路和公路、城市基礎設施等重大工程提供期限合理、穩定、低成本的資金支持。全國性商業銀行要積極發揮網絡渠道、業務功能協同等優勢,為重大工程項目和核心企業提供綜合性金融服務,引領新興行業發展。地方法人機構要注重發揮管理半徑短、經營機制靈活等優勢,創新金融產品和服務,圍繞重大工程項目、核心企業的上下游配套行業探索特色化金融服務。金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司和金融租賃公司等非銀行金融機構要發揮業務優勢和創新優勢,提供專業化金融服務。


  三、持續推進金融創新


  (九)積極開展信貸創新。根據項目的不同特點,積極開展信貸產品和服務創新。鼓勵實施銀團貸款,為重大工程項目建設提供一攬子綜合性金融服務。積極開展銀行聯合授信,有效滿足項目資金需求。


  (十)積極創新擔保方式。按照《國務院關于創新重點領域投融資機制 鼓勵社會投資的指導意見》(國發〔2014〕60號)的有關精神,靈活運用排污權、收費權、特許經營權、購買服務協議預期收益、林權、集體土地承包經營權等進行抵質押貸款,不斷創新擔保方式。探索利用工程供水、供熱、發電、污水垃圾處理等預期收益質押貸款,允許利用相關收益作為還款來源。


  (十一)探索創新融資模式。加強融資模式創新研究,大力發展包括大型成套設備金融租賃等非信貸融資模式,滿足重大項目建設融資需求。積極發揮信托功能,支持鐵路發展基金募集。積極推進資產證券化,盤活重大項目信貸資產。


  針對政府和社會資本合作(PPP)項目的特點,創新金融服務,拓展重大工程建設的融資渠道和方式。對已經建立現代企業制度、實現市場化運營,其承擔的地方政府債務已納入政府財政預算、得到妥善處置并明確公告今后不再承擔地方政府舉債融資職能的融資平臺公司,對于其承擔的重大工程項目建設或作為社會資本參與當地政府和社會資本合作項目建設,銀行業金融機構可在依法合規、審慎測算還款能力和項目收益的前提下,予以信貸支持。


  四、加強風險管理與防控


  (十二)確保項目建設合規性。貸款發放與支付前,確保項目已正式取得投資、環保、土地、規劃、安全生產等主管部門的審批(核準)文件;確保項目資本金足額到位并與貸款配套使用,確保項目實施進度與已投資額相匹配。


  (十三)切實落實還款保障條件。按照自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束的商業化原則自主審貸,全面、深入評估項目風險,嚴格把關。審慎預測項目的未來收益和現金流,以其作為未來還款的主要保障,不得要求地方政府對重大工程項目融資承擔還款責任,或提供任何形式的顯性和隱性擔保。


  (十四)做好貸中貸后管理工作。嚴格按照貸款合同約定發放和使用貸款,堅持專款專用,防止貸款挪用。確定專門項目收入賬戶,加強對項目收入賬戶的監測和管理。定期對借款人和項目發起人的履約情況及信用狀況、項目的建設和運營情況、宏觀經濟變化和市場波動情況、貸款擔保的變動情況等進行監測分析,完善貸款質量監控制度,并對可能影響貸款安全的不利情形及時采取針對性措施。


  (十五)推進風險管理體系建設。密切關注經濟金融形勢變化,加強風險監測和預警;全面了解客戶和項目信息,強化項目全周期風險管理;合理運用擔保以及項目收費權、合同收益權、保險權益轉讓等方式,完善風險緩釋機制。防范外部風險與銀行內生性風險的傳染,防范銀行機構表內風險與表外風險的傳導。


  五、強化監督指導與協作


  (十六)確保項目建設可持續性。發展改革部門加強對重大工程項目的規劃和指導,建設一批、核準一批、儲備一批、謀劃一批,提高項目投資的有效性和針對性。對于自身收益不足和經濟性不強的重大項目,推動完善項目收益保障機制建設,提高項目經濟性。


  (十七)加強協調溝通。發展改革部門進一步健全項目清單,搭建重大工程項目信息平臺,提高與銀行業監管部門、銀行業金融機構信息共享的時效性。


  (十八)強化同業協作。各銀監局要加強指導,推動當地銀行業協會牽頭,探索建立大額授信聯合管理機制,強化銀行間在項目規劃、項目評審評級、授信額度核定、還款安排、貸款管理及風險化解等方面的合作協調,建立資源共享、運作順暢、服務高效的同業合作機制,有效防范過度授信、多頭授信及集團客戶風險。


  中國銀行業監督管理委員會 國家發展和改革委員會

  2015年8月10日

  (楊明根據現場采訪和中國銀監會網站內容整理)




文章來源:《中國農村金融》雜志社






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